КРЕДИТ

КРЕДИТ (от лат. creditum - ссуда,
долг), экономич. отношения между различными лицами, социальными группами
и гос-вами, возникающие при передаче стоимости во временное пользование
на условиях возвратности и, как правило, с уплатой процента. Для докапитали-ст
и ч. формаций был типичен ростов-щич. К.,при к-ром ростовщики предоставляли
ссуды либо мелким производителям (крестьянам и ремесленникам), либо рабовладельцам
и феодалам (см. Ростовщический капитал). По ссудам взимались чрезвычайно
высокие проценты, и К. обычно использовался непроизводительно. Ростовщич.
К. усиливал эксплуатацию заёмщиков кредиторами и способствовал разрушению
докапиталистич. форм произ-ва. Хотя ростовщичество характерно для докапиталистич.
формаций, оно продолжает существовать и при капитализме. Особенно широко
оно распространено в колон. странах и странах, недавно освободившихся от
колон. гнёта. В нач. 60-х гг. 20 в. в Индии общая сумма задолженности крестьян
ростовщикам (натуральные и ден. долги) оценивалась в 18 млрд. рупий. При
капитализме К. представляет собой движение ссудного капитала и выражает:
а) непосредственно - отношения между ден. (ссудными) и функционирующими
(пром. и торг.) капиталистами; б) в конечном счёте - отношения эксплуатации
между классом капиталистов и классом наёмных рабочих, поскольку источником
ссудного процента служит прибавочная стоимость, созданная
наёмными рабочими, а через взимание процентов ссудные капиталисты участвуют
с пром. и тор., капиталистами в эксплуатации наёмного труда. При ростовщич.
К. ссуженные деньги выступали как капитал (ростовщический) только для кредиторов,
в руках заёмщиков они служили лишь покупат. и платёжными средствами. При
капиталистич. К. ссуженные деньги служат капиталом как для кредиторов,
так и для заёмщиков, поскольку последние используют их для вложений в капиталистич.
предприятия.

В процессе кругооборота капитала
неизбежно
образуются временно свободные ден. капиталы. В то же время у пром. и торг.
капиталистов для расширения предприятий периодически возникает потребность
в добавочных суммах, к-рые превышают их собств. средства. При помощи К.
ден. капиталы, высвободившиеся временно у одних капиталистов, передаются
в руки других, и тем самым разрешается противоречие между врем. высвобождением
части совокупного капитала в виде празднолежащих денег и природой капитала
как стоимости, находящейся в непрерывном движении и приносящей прибавочную
стоимость.

Главными формами капиталистич. К. являются
коммерческий К. и банкирский К. Участниками коммерческого К. выступают
функционирующие (пром. и торг.) капиталисты, к-рые продают друг другу товары
в К., т. е. с отсрочкой платежа; орудием коммерческого К. служат векселя.
Объект
этого К.- капитал в товарной форме, причём кредитная сделка сопровождает
сделку купли-продажи. Динамика коммерческого К. параллельна динамике действительного
капитала, функционирующего в произ-ве и товарообороте: с ростом произ-ва
и товарооборота увеличивается коммерческий К. и наоборот. Банкирский К.,
в отличие от коммерческого, есть отношение между денежным (ссудным) и функционирующим
капиталистом: кредитором выступает денежный, а заёмщиком функционирующий
капиталист. Объектом банкирского К. служит не товарный, а денежно-ссудный
капитал, обособившийся от пром. и торг. капитала. Кредитная сделка не сопровождает
сделку купли-продажи, а представляет собой самостоят. акт, посредством
к-рого осуществляется движение ссудного капитала. Банкирский К. имеет специфич.
динамику, к-рая не совпадает с динамикой действит. капитала. Напр., в периоды
кризисов при сокращении произ-ва возрастает спрос на банкирский К. Коммерческий
К. предоставляют непосредственно одни функционирующие капиталисты другим,
при банкирском же К. обычно в качестве посредников между действит. кредиторами
(ден. капиталистами) и действит. заёмщиками (функционирующими капиталистами)
выступают банки,
банкирский К. принимает форму банковского К. (см.
Кредит
банковский, Кредит коммерческий, Кредит долгосрочный, Кредит краткосрочный,
Кредит коммунальный, Кредит ипотечный, Кредит международный, Кредит потребительский).

В капиталистич. х-ве К. играет важную,
притом двойственную роль. Он обслуживает капиталистич. воспроизводство
и ускоряет его рост и в то же время углубляет и обостряет присущие капитализму
противоречия. К. необходим капитализму прежде всего как эластичный механизм
переливания капиталов из одних отраслей в другие и уравнения нормы прибыли.
Он в большой мере способствует экономии денег, увеличивая скорость их обращения,
широко развивая систему безналичных расчётов и замещая в обращении металлич.
деньги кредитными (банковскими билетами, векселями, чеками и
т. д.). Развитие К. ускоряет реализацию товаров и тем самым содействует
уменьшению товарных запасов. Сокращая издержки обращения, К. ведёт к уменьшению
доли денежного и товарного капитала и к росту доли производит. капитала,
что увеличивает массу и норму прибыли для класса капиталистов. Важную роль
К. играет в централизации капитала: во-первых, он усиливает позиции
крупного капитала в конкурентней борьбе с мелким; во-вторых, с его развитием
тесно связан рост акц. обществ (см. Акционерное общество). К. усиливает
также концентрацию и накопление капитала, к-рые ведут к повышению степени
эксплуатации рабочих. Благодаря К. источником накопления капитала становятся
также ден. сбережения и доходы некапиталистич. классов и слоев общества,
хранящиеся в банках и сберкассах. Однако, ускоряя развитие капитализма,
К. одновременно углубляет его основное противоречие: между обществ. характером
произ-ва и частнокапиталистич. формой присвоения. Предоставляемый рабочим
как потребителям и оплачиваемый высокими процентами капиталистич. К. усиливает
эксплуатацию, образуя вторичную форму эксплуатации, к-рая дополняет первичную
форму, осуществляемую капиталистами в процессе произ-ва. К. форсирует рост
произ-ва в периоды пром. подъёмов и тем самым усиливает перепроизводство
и углубляет экономич. кризисы.

В эпоху империализма в сфере К. возникает
ряд новых явлений: укрупнение и высокая концентрация К., на базе к-рой
происходит монополизация К., удлинение сроков К., огосударствление его
значит. части, превращение К. в важное орудие гос. монополистич. капитализма.
По мере концентрации произ-ва, достигшей при империализме новой ступени,
возрастают потребности капиталистич. предприятий в К. и увеличиваются размеры
К. на одно предприятие. Технич. прогресс ведёт к изменению структуры пром.
капитала - росту орга-нич. строения капитала и повышению доли осн. капитала,
а вложения в осн. капитал в значит. мере обслуживаются долгосрочным К.,
роль и объём к-рого повышаются.

В условиях империализма происходит
монополизация К.: с одной стороны, всё большая часть кредитных ресурсов
сосредоточивается в немногих крупных банках; с другой стороны, всё большая
доля К. используется монополизированным капиталом, что усиливает его позиции
в конкурентной борьбе с немонополизированными предприятиями. С перерастанием
монополистич. капитализма в гос.-монополистический связаны процессы усиления
роли гос-ва в сфере К. Всё возрастающая масса кредитных ресурсов используется
бурж. гос-вом. Растёт государственный долг. Гос. регулирование К.
превращается в составную часть гос.-монополистич. регулирования экономики.
Кредитная система всё более огосударствливается (см. Кредитные реформы).

Благодаря концентрации и монополизации
К. стала возможной огромная концентрация капиталовложений в ключевых, технически
наиболее прогрессивных отраслях экономики. К. играет важную роль в поддержании
высокой нормы накопления, характерной для большинства промышленно развитых
стран в 50-60-х гг. 20 в.

Ускоряя рост производит. сил капитализма
и развитие крупной машинной индустрии, К. тем самым содействует подготовке
материальных условий, необходимых для перехода от капитализма к социализму.
Созданная при капитализме банковская система служит тем аппаратом, к-рый
после победы пролетарской революции используется в качестве мощного рычага
социалистич. строительства.

Бурж. теории К. выражают взгляды бурж.
экономистов на сущность К., его роль и задачи в процессе капиталистич.
воспроизводства. Основные бурж. теории К.: натуралистическая и капита-лотворческая.

Натуралистич. теория К., создателями
к-рой были классики бурж. политич. экономии А. Смит и Д. Рикардо,
получила
распространение в 19 в. Она отождествляла ссудный капитал с реальным (воплощенным
в средствах произ-ва и товарах) и признавала за К. незначит. роль в экономич.
жизни общества, видя в нём только способ передачи веществ. благ (в первую
очередь средств произ-ва) из одних рук в другие. Для своего времени натуралистич.
теория К. была прогрессивной: она подчёркивала зависимость К. от произ-ва.
Главный её недостаток, вскрытый К. Марксом, заключается в непонимании её
сторонниками своеобразия ссудного капитала как особой экономич. категории,
к-рая не сводится ни к деньгам, ни к действит. капиталу и имеет своё специфич.
движение. Кроме того, сторонники этой теории недооценивали роль К. в накоплении
и централизации капитала и, следовательно, в ускорении роста капиталистич.
произ-ва. Натуралистич. теория К. была воспринята нек-рыми вульгарными
экономистами 19 в. (Ж. Б.Сей, Дж. Мак-Куллох и др.).

Родоначальники капиталотворческой теории
К. англ. экономисты Дж. Ло (18 в.) и Г. Маклеод (19 в.) считали К. двигателем
роста произ-ва. К. отождествлялся с деньгами и капиталом, ему приписывалась
решающая роль в увеличении нац. богатства. Коренной порок такого взгляда
- вера в чудодейственную силу К., отрываемого от произ-ва. В действительности,
как доказал К. Маркс, К. базируется на произ-ве и сам по себе не является
капиталом, хотя К. и банки активно содействуют функционированию и развитию
капиталистич. произ-ва. В 20 в. эта теория в связи с развитием банковского
дела и активным внедрением банков в пром-сть стала господствующей. Её главные
представители - нем. экономисты Й. Шумпетер и А. Ган видели в К. решающий
фактор индустриального развития общества и считали, что банки обладают
способностью безграничного кредитования, якобы умножающего блага. Капиталотворч.
теория К. ошибочна по существу и проникнута бурж. апологетикой, т. к. провозглашает
идею вечного процветания капитализма посредством бесконечной экспансии
К.

В период общего кризиса капитализма
учение о капиталотворческой роли К. сочетается с выдвинутой Дж. Кейнсом
идеей
регулирования гос-вом и центр, банком страны бесперебойного роста капиталистич.
произ-ва. Э. Я, Брегелъ.

При социализме К. выражает экономич.
отношения, возникающие в процессе перераспределения ден. средств. Материальным
выражением этого процесса является образование общегос. ссудного фонда
с последующим использованием ресурсов этого фонда для временного увеличения
оборотных средств и расширения осн. фондов социалистич. предприятий и орг-ций.

Кредитные отношения в социалистич.
х-ве складываются только в форме банковского К. Коммерческий К., оказываемый
одними предприятиями другим, существовал в переходный от капитализма к
социализму период в СССР и ряде др. социалистич. стран.

Потребность в К. постоянно возникает
в процессе произ-ва и обращения товаров. Во-первых, К. необходим тем предприятиям,
к-рые создают сезонные запасы материальных ценностей или осуществляют сезонные
производств. затраты. Использование собственных оборотных средств в этих
случаях экономически нецелесообразно. Во-вторых, в К. нуждаются те предприятия,
у которых в процессе кругооборота осн. н оборотных фондов возникают нарушения
ритмичности в поступлении ден. выручки за реализованную продукцию и в платежах.
В-третьих, потребность в К. возникает в процессе безналичных ден. расчётов
между поставщиками и покупателями товаров. С момента отгрузки или передачи
товара покупателю и до получения денег за этот товар проходит некоторый
период времени и для обеспечения выполнения производств. планов поставщики
должны пользоваться банковским кредитом. В-четвёртых, в К. нуждаются действующие
предприятия для осуществления капитальных затрат, поскольку долгосрочное
кредитование этих затрат создаёт больше возможностей для повышения эффективности
использования осн. производств. фондов и укрепления хозрасчёта.

Источниками К. при социализме являются
ден. средства, передаваемые на хранение банкам, к-рые используют их для
кредитования нар. х-ва. К источникам К. относятся: а) ден. средства социа-листич.
предприятий и орг-ций, временно высвобождающиеся в процессе кругооборота
производств. фондов и фондов обращения; б) ден. фонды целевого назначения
(фонд развития произ-ва у пром. предприятий, фонд материального поощрения,
неделимые фонды колхозов и т. д.); в) средства гос. бюджета, образующиеся
за счёт постоянного ежегодного превышения доходов бюджета над его расходами
и появления временно свободных ден. средств; г) спец. фонды банков, образуемые
за счёт бюджетных ассигнований (фонд для кредитования капитальных затрат
действующих пром. предприятий, фонд кредитования колхозов и т. д.); д)
вклады населения в сберегат. кассы и банки; е) собственные ден. фонды банков
и банковская прибыль, образующаяся в основном в результате превышения суммы
полученных процентов над суммой уплаченных процентов.

Кредитование предприятий и орг-ций
осуществляется в социалистич. обществе банками. В СССР К. нар.х-ву предоставляют
3 банка: Госбанк СССР, Стройбанк СССР и Внешторгбанк. Банки обеспечивают
наиболее полную аккумуляцию и планомерное распределение кредитных ресурсов
и вместе с тем контролируют их эффективное использование в производстве
и обращении.

Планомерное использование К. организуется
в соответствии с кредитными планами банков, к-рые, с одной стороны, определяют
объём и направление банковских ссуд, а с другой - необходимые для этого
ден. ресурсы. Кредитные планы банков СССР и банков др. социалистич. стран
тесно увязаны с финанс. планами предприятий и отраслей нар. х-ва, с планами
товарооборота, гос. бюджетом и др. звеньями нар.-хоз. плана.

К. в социалистическом хозяйстве играет
важную роль. Он способствует ускорению оборота материальных ценностей и
ден. средств. Предоставляя ссуды, к-рые по своему характеру являются целевыми,
банк удовлетворяет нужды предприятий в дополнит, ден. средствах и тем самым
создаёт условия для ускорения оборота производств. фондов и фондов обращения.

Развитие К. содействует укреплению
хозрасчёта, сокращению издержек произ-ва и обращения и росту рентабельности
социалистич. предприятий и орг-ций. Поскольку К. является возвратным и
предоставляется на строго определённый срок, он стимулирует экономически
целесообразное использование ден. средств и улучшение организации произ-ва
и обращения. Платность К., взимание банками процентов по ссудам усиливает
материальную заинтересованность предприятий и орг-ций в экономии заёмных
средств, в ускорении их оборота, что, в конечном счёте, приводит к укреплению
хозрасчёта.

К. способствует рациональному и экономически
эффективному использованию ден. средств на капитальные затраты. Применение
метода долгосрочного кредитования капитальных затрат повышает ответственность
предприятий за правильность и экономическую целесообразность использования
заимствованных средств и за своевременность возврата банковского К.

Благодаря развитию К. укрепляются экономич.
связи между пром-стью и с. х-вом. Он является одним из важнейших факторов,
учитываемых при планировании ден. обращения.

Наконец, К. создаёт благоприятные условия
для развития внеш. экономич. связей. Он позволяет осуществлять импорт товаров
при пассивном торговом балансе и тем самым устраняет необходимость использования
золота при расчётах. К. способствует также увеличению экспорта товаров,
укреплению сложившихся и созданию новых рынков сбыта для товаров социалистич.
стран. К. является также важным фактором дальнейшего углубления социалистич.
экономич. интеграции.

Развитие экономики социалистич. стран
сопровождается повышением роли К. в процессе расширенного воспроизводства.
Возрастание его роли происходит по трём главным направлениям.

Во-первых, увеличивается удельный вес
К. в общей сумме оборотных средств, что объясняется в основном двумя причинами:
развитием системы кредитования по принципу долевого участия и расширением
предоставления платёжных К. После проведения в 1930-32 кредитной реформы
в СССР объектами К. являлись сверхнормативные остатки материальных ценностей
и сезонные производств. затраты. Начиная с 1933 банковский К. стал участвовать
в формировании нормируемых запасов материальных ценностей. Широкое развитие
получил т. н. платёжный К., предоставляемый предприятиям-покупателям, когда
у последних вследствие временных финанс. затруднений нет денег для немедленной
оплаты счетов поставщиков. С развитием системы краткосрочного кредитования
повысилась доля заёмных оборотных средств в общей сумме оборотных средств
гос. и кооперативных (кроме колхозов) предприятий и орг-ций. В 1970 доля
заёмных оборотных средств была равна 45,9%, в то время как в сер. 30-х
гг. она составляла немногим более 25%.

Во-вторых, значительно расширяется
использование К. в капитальных вложениях в пром-сть. До 1966 осн. суммы
К. на капитальные затраты предоставлялись колхозам и др. кооперативным
предприятиям и лишь в незначит. части - гос. пром. предприятиям. С началом
проведения хоз. реформы (с 1966) систематически повышается доля долгосрочного
К. в общей сумме ден. средств, направляемых на капитальные вложения. Капитальные
затраты на реконструкцию и расширение пром. предприятий, а также на внедрение
новой техники производятся за счёт собств. накоплений, амортизационных
отчислений, а также долгосрочного банковского К. В связи с переводом совхозов
на полный хозрасчёт источниками капитальных вложений выступают собств.
средства совхозов и банковский К.

В-третьих, повышается значение К. в
международных экономических отношениях социалистических стран. Система
двухсторонних кредитных отношений дополняется системой многостороннего
быстро развивающегося К., для организации к-рого создан спец. междунар.
институт (см. Международный инвестиционный банк). Расширяются кредитные
связи между социалистич. и развивающимися странами. К., предоставляемые
развивающимся странам, являются мощным средством индустриализации этих
стран и укрепления их экономич. независимости. Расширяется система кредитных
отношений социалистич. стран с развитыми капиталистич. странами. В нач.
70-х гг. нашла широкое распространение практика заключения компенсационных
сделок социалистич. стран с капиталистическими, при к-рых получаемые социалистич.
странами К. (в форме привлечения ден. средств, оборудования, технич. опыта
из-за рубежа) впоследствии должны погашаться частью продукции, к-рая будет
производиться на вновь созданных предприятиях. Это позволит ускорить выполнение
перспективных экономич. планов, резко расширить производств. мощности ряда
отраслей и производств.

Роль К. как экономич. стимулятора постоянно
возрастает, в связи с чем усиливается воздействие финансовых и банковских
органов на мобилизацию резервов производства и повышение его эффективности.
Шире используется финансово-кредитный механизм в целях ускорения технич.
прогресса и интенсификации произ-ва. В. С. Геращенко. Лит.: Маркс
К., Капитал, т. 3. отдел V, гл. 21-36, Маркс К. и Энгельс Ф., Соч., 2 изд.,
т. 25, ч. 1 и 2; Ленин В. И., Кустарная перепись 1894/95 года в Пермской
губернии и общие вопросы "кустарной" промышленности, Полн. собр. соч.,
5 изд., т. 2, разд. 8; его же. Развитие капитализма в России, там же, т.
3, с. 175 - 79; его же, Из экономической жизни России, там же, т. 6; его
же, Империализм, как высшая стадия капитализма, гл. 2 - 4, там же, т. 27;
его же, Удержат ли большевики государственную власть?, там же, т. 34; его
же, Тезисы банковой политики, там же, т. 36; Трахтенберг И. А., Современный
кредит и его организация, 2 изд., М.- Л., 1931; его же, Кредитно-денежная
система капитализма после второй мировой войны, М., 1954; Б Р е-гель Э.
Я., Кредит н кредитная система капитализма, М., 1948; его же, Денежное
обращение и кредит капиталистических стран, 3 изд., М., 1973; Атлас М.
С., Развитие банковских систем стран социализма, [М.], 1967; Бортник М.
Ю., Денежное обращение и кредит капиталистических стран, М., 1967; Аникин
А. В., Кредитная система современного капитализма, М., 1964; Шенаев В.
Н., Банки и кредит в системе финансового капитала ФРГ, М., 1967; Кредитно-денежная
система СССР, М., 1967; Денежное обращение и кредит СССР, 2 изд., М., 1970.

А Б В Г Д Е Ё Ж З И Й К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Ъ Ы Ь Э Ю Я